Современная экономическая действительность все активнее и активнее вовлекает нас в процесс потребления финансовых продуктов. Если еще несколько лет назад для нас диковинкой был кредит, а ПИФ был чем-то вообще непонятным, то сегодня при составлении Личного Финансового Плана, среднестатистический москвич учитывает такие цели как:
- 1,5 ипотеки (на себя и детям помочь)
- 2,5 автокредита
- 2 потребительских кредита (на обучение детям, на ремонт, на отдых)
- страховую защиту трудоспособности и имущества
- инвестиции в собственное пенсионное обеспечение и будущее детей.
Выбор инструментов, к сожалению, часто происходит интуитивно, под давлением рекламных сообщений различных финансовых институтов и зачастую приводит к весьма печальным последствиям: как минимум к неудовлетворенностью качеством услуги, как максимум - к экономическим потерям.
Поэтому обладание навыками эффективного управления личными финансами - это не только объективная необходимость для каждого гражданина, которому не безразлично собственное финансовое будущее и будущее своей семьи, но и весьма ощутимая экономическая выгода.
Вот несколько простых примеров того, сколько можно заработать на знаниях:
Правильно подобрав условия кредита, Вы сэкономите более 127 000$.
Например: незначительная ошибка в процентной ставке на 0,5% может за 30 лет при средней для Москвы сумме кредита в 200 000$ привести к переплате почти в 27 000$. Ошибка в выборе сроков, например, кредит взяли не на 25 лет, как могли бы, а на 30 лет – несет в себе почти 100 000$ переплаты.
Грамотно реализовав налоговые вычеты, Вы вернете в бюджет семьи более 100 000$.
Например: при ипотеке можно вернуть кроме основного вычета (1 000 000 руб.), еще и вычеты с уплаченных банку процентов по кредиту - 13% ежегодно, но естественно, в размере, не превышающем сумму уплаченного налога на доходы физического лица за год. Что, например, при средней для Москвы суммы кредита в 200 000$, за 30 лет можно вернуть почти 90 000$.
Правильно подобрав инструменты инвестирования, Вы сможете заработать на 40 000$ больше. Грамотно выбирая инструменты инвестирования, Вы сможете повысить эффективность вложений, в зависимости от вашего уровня риска и сроков инвестирования: на 1-5% - при консервативной стратегии, на 5-10% - при средней склонности к риску и более чем на 10% - при высокой склонности к риску.
Например: в среднем 5%, при среднегодовой сумме инвестирования для среднестатистического Москвича в 30 000$, в инструменты среднего риска мог бы заработать на 3 000$ в год больше, а если учесть что среднестатистический период активного инвестирования составляет примерно 10 - 15 лет, то общая выгода может примерно составить более 40 000$.
Обеспечив себе страховую защиту элементарным комбинированием инструмента рискового страхования жизни и трудоспособности и накопления, заработать на 124 900$ больше, при том же уровне страховой защиты, чем при приобретении программы накопительного страхования жизни.
Пример: мужчина 30 лет желает застраховать свою жизнь и выбирает, что лучше:
Выбрать программу накопительного страхования на 20 лет со страховой суммой 450 тыс. долл. стоимостью около 20 тыс. долл. в год, которая предполагает гарантированную доходность порядка 3-4%.
Или выбрать программу срочного страхования со страховой суммой 450 тыс. долл. на 20 лет стоимостью около 3500 долл. в год, и в то же время откладывать средства на депозит в надежном банке под 7% годовых.
Отчислять ежегодно 20 тыс. долл. по программе накопительного страхования, которая предполагает гарантированную доходность 3,5% годовых.
Или отчислять 3500 долл. в год на срочное страхование, а оставшиеся 16500 долл. переводить на депозит с доходностью 7% годовых.
Выбор варианта срочное страхование + депозит позволяет через 20 лет получить на 124 609 долл. больше. Если же выбрать более доходный инвестиционный инструмент, разница может быть более значительной.
Итого, если подсчитать только рассмотренные примеры, экономическая выгода составит почти 400 000$, а если учесть, что Вы сможете оказывать профессиональную помощь в решении вопросов личных финансов своим детям, близким и друзьям, то выгода увеличится еще в несколько раз.
Обучение в Институте Независимых Финансовых и Инвестиционных Советников (ИНФИС) по программам «Независимый Финансовый Советник» или «Управление Личными Финансами» включает в себя подготовку по всем направлениям: кредитные инструменты, инвестиционные, страховые, пенсионные, личное финансовое и налоговое планирование. В основе программ обучения лежит более чем 30 летний европейский опыт работы советников, адаптированные к российским реалиям европейские методики и современные технологии обучения, разработанные группой экспертов совместно с МГУ им. М. В. Ломоносова в 2005 году. Преподаватели – практики научат Вас профессионально отбирать подходящие Вам финансовые инструменты и дадут все необходимые знания по их грамотному оформлению и потреблению.
Жизнь длинная, и Вы справедливо можете возразить, что то, чему меня научат сегодня, завтра будет не актуально. Вовсе нет, ИНФИС гордится тем, что постоянно поддерживает связь со своими выпускниками, что позволит Вам всегда быть в курсе дела и максимально эффективно использовать полученные знания в повседневной жизни.