Обеспечительные сделки и защита кредитора. Актуальные вопросы применения норм о поручительстве и залоге

Обязательства и права кредиторов

• Защита прав кредитора по обязательству (ст. 308.3 ГК РФ)
• Соглашение кредиторов о порядке удовлетворения их требований к должнику (ст.ст. 309.1–309.2 ГК РФ)
• Место исполнения денежных обязательств
• Законные проценты по денежному обязательству (статья 317.1 ГК РФ)
• Вопросы одностороннего изменения условий кредитного договора, проблемы толкования положений договора о досрочном востребовании долга

Ответственность за нарушение обязательств

• Новые правила доказывания убытков (дополнения в ст. 393 ГК РФ)
• Возмещение убытков при прекращении договора (ст. 393.1 ГК РФ)
• Новый порядок расчета процентов за пользование чужими средствами (новая редакция статьи 395 ГК РФ)
• Возмещение потерь, возникших в случае наступления определенных в договоре обстоятельств (ст. 406.1 ГК РФ)
• Заверения об обстоятельствах (ст. 431.2 ГК РФ)

Реформа залогового права

• Основные новеллы регулирования залога как вещного права и отношений сторон договора залога
• определение залога
• право залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества или из денежных сумм, причитающихся в счет заложенного имущества
• преимущественность требований залогодержателя перед требованиями других кредиторов; требования, пользующиеся приоритетом перед требованиями залогодержателя; возможность использования предмета залога для удовлетворения требований иных, чем требования залогодержателя

Залог в силу залога и договора

• Диспозитивность и императивность норм о залоге в силу закона.
• Соглашения залогодателя и залогодержателя при залоге в силу закона.
• Форма договора о залоге.

Судебный залог

Поручительство

Понятие поручительства

Проблемы поручительства

Судебная практика поручительства

• Отношения между должником, поручителем и кредитором. Договоры о выдаче поручительства и их влияние на поручительство
• Оформление договоров поручительства
• Поручительство по просроченному обязательству. Поручительство при расторжении договора
• Ответственность поручителя (солидарная, субсидиарная)
• Объем ответственности поручителя
• Ответственность нескольких поручителей
• Возражения поручителя против требований кредитора
• Особенности судебных актов, выносимых по искам против поручителей и должников по обеспеченному обязательству
• Прекращение поручительства: при прекращении обеспеченного обязательства, при изменении этого обязательства, при переводе долга другое лицо
• Влияние на поручительство факта прекращения (смерти, ликвидации, реорганизации) должника
• Срок действия поручительства. Соотношение этого срока со сроками исковой давности по обеспеченному обязательству
• Обратное требование поручителя, исполнившего обязательство, к должнику
• Распределение ответственности между несколькими лицами давшими поручительство и залогодателями

Независимая гарантия

• Содержание независимой гарантии
• Отношения между принципалом, гарантом и бенефициаром
• Независимость банковской гарантии от основного обязательства и отношений между принципалом и гарантом
• Форма банковской гарантии
• Выдача гарантии, изменения гарантии, передача прав по гарантии
• Пределы ответственности гаранта
• Основания для приостановления выплат и отказа в выплате по банковской гарантии
• Прекращение банковской гарантии
• Возмещение гаранту расходов, понесенных в связи с исполнением обязательств по гарантии

Момент возникновения права

• Общее правило ст. 341 ГК РФ и ст. 11 Закона об ипотеке
• Залоговое старшинство. Сделки со старшинством
• Специальные правила (при залоге будущего имущества, при залоге в обеспечение исполнения будущего обязательства и др.)

Недвижимое имущество в ипотечном кредитовании

• Недвижимое имущество, которое не может быть предметом ипотеки (будущая недвижимость, имущество, право на которое не зарегистрировано, имущество, изъятое из оборота и др.)
• Объект незавершенного строительства
• Доля в праве собственности на недвижимое имущество
• Право аренды недвижимого имущества
• Земельные участки с находящимися на них объектами недвижимости и объектами, которые будут построены, и без таких объектов
• Здания, строения и сооружения (с земельным участком или без него, с правом аренды земельного участка или без него)
• Жилые помещения, нежилые помещения, предприятия

Досудебное взыскание

• случаи, исключающие внесудебный порядок обращения взыскания.
• соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога (форма, государственная регистрация, существенные условия, нотариально удостоверенное согласие залогодателя)
• процедура внесудебного обращения взыскания.
• права залогодержателя в рамках внесудебного обращения на заложенное имущество.
• совершение исполнительной надписи при внесудебном обращении взыскания.
• способы реализации заложенного имущества при внесудебном порядке обращения взыскания. Ограничения на использование некоторых способов реализации.

Судебный порядок взыскания

• предъявление в суд требований о взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное имущество. Вопросы подсудности, государственной пошлины и иные процессуальные вопросы
• право суда отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, предоставление судом отсрочки в обращении взыскания и отсрочки в исполнении судебного акта
• реализация заложенного недвижимого имущества в соответствии с законами об ипотеке и об исполнительном производстве

Практика

• Разбор негативной судебной практики
• Разбор положительной судебной практики
• Разработка альтернативных вариантов защиты кредиторов
• Успешная судебная практика, но неисполнение решений судов

Вопрос-ответ