Как избежать блокировок расчётного счёта и не попасть в «чёрный список»: мифы и правда о банковском финмониторинге и законе 115-ФЗ

1. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — кого это касается.

• Нормативная база противодействию легализации доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), последние изменения в 115-ФЗ, актуальные методические рекомендации ЦБ.
• Основные термины. Права и обязанности банков и клиентов по 115-ФЗ.

2. Операции, подлежащие обязательному контролю (ОПОК) и подозрительные (сомнительные) операции, их признаки. Предикатные преступления в рамках 115- ФЗ.

3. Что может/будет делать банк при выявлении подозрительных операций или ОПОК? Меры ПОД/ФТ:

• блокирование (замораживание) денежных средств (счёта) или иного имущества;
• приостановление операций с денежными средствами или иным имуществом (приостановление операций по счёту);
• отказ от проведения операции;
• отказ от заключения договора банковского счёта (отказ от открытия счёта).

Другие проблемы, которые может создать банк — включение «сценария выдавливания клиента из банка»:

• ограничение или полное отключение от интернет-банка;
  усиленный финансовый мониторинг (запрос множества документов по каждой операции);
• повышенные комиссии/заградтарифы;
• ограничение использования банковских карт (или их блокировка/неперевыпуск по окончании срока действия).

4. Основные мифы и частые заблуждения о банковском финмониторинге (и как всё на самом деле).

5. Что делать чтобы не попасть под подозрение — общие рекомендации.

6. Степень (уровень) риска клиента — как она определяется сейчас. Как жить с повышенным уровнем риска.

• Показатели, по которым банки оценивают клиентов, как их рассчитать самостоятельно. Контрагенты с негативной и нежелательной репутацией — кто это, в чём отличия, как их выявить? Когда с ними всё же можно работать. Банковские сервисы/услуги по «защите от блокировок» — обзор, за и против.

7. «Чёрный список ЦБ» (список «отказников») и новая единая межбанковская платформа «Знай своего клиента» ЦБ («светофор», «красный список»).

• Принудительное исключение из ЕГРЮЛ и конфискация
  остатка денег на счёте при отнесении к высокой степени риска совершения подозрительных операций. Как клиенты банков попадают в эти списки? Как узнать причину попадания? Чем грозит? Порядок реабилитации
  клиентов банков, Межведомственная комиссия при ЦБ. Инструкции для клиентов банков по действиям в конкретных ситуациях в зависимости от уровня рисков: зелёная, жёлтая и красная зона.

8. Как ответить на запрос банка о предоставлении документов/информации? Примеры успешных ответов.

9. Судебная практика по спорам клиентов с банками по 115-ФЗ.

10. Ответы на вопросы.